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個人保險實名制管理要開始了!明確保險公司、中介機構責任,違規者將納入失信名單......

2020-04-24 14:55:59來源:中國銀行保險報官微作者:閱讀次數: 添加收藏
摘要:

 近日,中國銀保監會開始就《個人保險實名制管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)公開征求意見。《辦法》共6章,46條,包括總則、保險實名查驗登記系統和實名信息記錄、身份證件核對和實名信息查驗、實名信息安全管理、監督管理和附則。

中國銀保監會有關部門負責人表示,建立健全保險實名登記制度是加強保險業治理的一項基礎性制度,也是強化保險業務真實性、防范風險、保護保險消費者財產安全的重要舉措。

明確實名信息種類和適用范圍

《辦法》首先明確了實名信息種類和適用范圍,即適用于自然人辦理的保險業務,實名信息包括姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業務的種類、基本內容、投保人實名繳費信息。
 同時,《辦法》明確自然人在辦理投保、人身保險合同效力恢復、保單批改、保單質押貸款、退保、理賠等業務時,均需要進行實名查驗和記錄。
 中國銀保監會有關部門負責人表示,《辦法》綜合考慮風險防控、實施成本以及消費者體驗,經廣泛征詢行業和專家學者意見,并結合《反洗錢法》相關規定,對 各類業務查驗范圍作出了不同規定:

一、確定保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或等值外幣以上的投保、人身保險合同效力恢復、批改業務,以及金額為人民幣1萬元或等值外幣以上的退保和理賠業務,需進行實名查驗。

二、對于保險公司在辦理城鄉居民大病保險、長期護理保險等社會保障領域政策性業務時,若醫保等政府部門已對被保險人個人信息進行前置身份核實,且保險公司已從相關部門獲取被保險人個人信息的,可不再進行投保實名查驗。辦理理賠時,通過醫保等政府部門相關業務信息系統直接完成理賠給付的,可不再進行理賠實名查驗。

三、對于農業保險、法定強制保險等業務,可以先辦理投保業務、事后進行補查驗。

規定保險公司、保險中介機構責任

《辦法》明確了實名管理的查驗責任主體、查驗內容、不同業務的查驗流程和查驗要求。

1、查驗責任主體為保險公司、保險中介機構。

2、查驗內容包括確定人證相符和所提供信息真實兩個方面。

3、針對查驗結果不真實的情形,《辦法》規定了原則上保險公司、保險中介機構不得辦理業務、特殊情況下在記錄后辦理業務的處理規則。

對于兩者合作中的實名管理問題,《辦法》提出,保險公司應當在合作協議中明確保險中介機構向其提交投保人、被保險人、受益人實名信息的義務及提交信息未通過真實性查驗的責任。同時保險公司應當遵守其與保險中介機構簽訂的協議內容,不得利用從保險中介機構所獲取的實名信息損害保險中介機構的合法權益。
中國銀保監會有關部門負責人介紹,保險行業將建立統一的保險實名查驗登記系統,各家保險公司、符合條件的保險中介機構的信息系統需要與保險實名查驗登記系統實時對接,同時保險實名查驗登記系統與國家相關數據庫實時對接,實現信息真實性查驗。
對于施行時已經承保且仍然有效的保險合同,《辦法》規定采取批量查驗的規則,對于查驗結果為不真實的,規定保險公司應當報保險實名查驗登記系統予以記錄,在對應的投保人再次辦理保險業務時要求其補正,并通過保險實名查驗登記系統對補正信息進行查驗。

保護消費者權益和信息安全

為了突出消費者權益保護和實名信息安全管理,《辦法》規定保險公司、保險中介機構為消費者辦理業務時,必須:

1、明確告知查驗要求、所需資料和用途。

2、不得以保險實名信息查驗的名義強迫、誘導消費者提供實名信息之外的信息。

3、完善信息安全管理制度,規范信息采集行為,合法合理使用實名信息,加強對合作機構管理,制定相關應急預案。

同時,《辦法》規定,保險實名查驗登記系統所記錄的實名信息保存期限原則上不超過相應保險合同有效期,并在保險合同有效期結束后主動刪除相應的實名信息記錄。
《辦法》還強化對違反實名登記規定行為的監督管理。對于侵害消費者實名信息安全的行為,《辦法》規定將依照《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權益保護法》的相關規定予以處罰。而投保人、被保險人、受益人如果存在違反本《辦法》的行為,也將被納入失信行為記錄名單。

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