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陽光信保全面進軍消費金融領域 構建新金融信用生態體系

2016-05-10 15:34:40來源:福建保險網作者:閱讀次數: 添加收藏
摘要:

 

福建保險網迅 近日,國內首家市場化信用保證保險公司——陽光渝融信用保證保險股份有限公司(簡稱“陽光信保”)與全球最大的奢侈品交易服務平臺寺庫強強聯手,針對寺庫高端會員信用付款產品“庫支票”推出個人消費信用保險服務,該服務可以為電商平臺信用付款服務提供有效且全面的風險保障。這是國內首款基于電商平臺的“小保單”個人消費信保產品,可滿足電商平臺高并發和海量交易場景下深入嵌入保險的需求。

 

具有互聯網基因的信保產品 實現全流程線上合作

 

陽光信保從客戶角度出發,針對寺庫客單價高、交易量大、用戶體驗要求高等特點,創新型采取了“小保單”的投保形式。按照每筆成交的訂單實時出具對應保單,通過大數據構建風控體系,實現了消費金融服務的全流程對接,包括授信、投保、監控及理賠的全線上自動化作業,用戶在使用庫支票消費時便可自動完成投保,使保險公司能夠切實進入消費場景中。

 

 

同時,陽光信保與寺庫雙方建立了風險聯防機制,根據庫支票業務發展不斷優化風控措施,在降低風險的同時,進一步對風險定價進行細化,降低風控成本,做到了在基礎資產實際發生時,分析風險、控制風險、管理風險。

 

陽光信保與寺庫之間的合作,不僅實現了實時、全流程的線上系統化作業,并且能夠針對“庫支票”的每筆消費獨立進行大數據風控和承保,實時產生針對每筆交易的高頻、碎片化的電子保單,滿足電商平臺高并發和海量交易場景下深度嵌入的保險需求,是更具有互聯網基因的信保產品。

 

 陽光信保互聯網事業部總經理鄒雯表示,電商平臺與陽光信保強強聯合,不僅可借助陽光信保在信用風險管理上的專業優勢,為其客戶提供個性化的分期付款服務,還可在有效控制分期業務風險的同時,優化客戶消費體驗,促進平臺交易規模。

 

與此同時,鄒雯還表示,當前我國正處于經濟結構轉型的關鍵期,消費增長是轉型成功的關鍵,陽光信保的消費金融解決方案,能夠有效釋放居民的消費潛力,促進消費增長,助力經濟結構優化調整,更好地發揮其保險功能。

 

信保助力交易平臺彎道超車 降低資金成本擴寬資金渠道

 

在互聯網金融快速發展的大潮下,消費金融已成為大家一致看好的主戰場。目前,資金成本過高仍是制約交易平臺發展的突出問題主要因素。在沒有保險公司介入的模式下,提供分期服務主要依靠交易平臺的信用水平在資金市場上獲取資金,進而利用這些資金為用戶提供分期服務,這會導致獲取資金的成本偏高。通過信用保險機制的引入,可以使其基礎資產具有更高的安全性,提高信用水平,從而降低資金成本并擴寬資金渠道,有利于交易平臺長期健康發展。

 

同時,在分期業務信貸資產產生后,為了更為有效地提高資金使用效率,資產證券化或成為交易平臺更優選擇。利用保險公司背書,可以在后期資產證券化過程中,獲得較低的發行利率,大大提高資產的可流通性,助力交易平臺在競爭日益激烈的戰場上實現“彎道超車”。

 

全面進軍消費金融領域 實現資產與資金的高效對接


眾所周知,消費金融的核心在于征信,進行產業鏈協作更易做到多方共贏。目前,陽光信保通過整合自身的數據資源、各類業務合作方數據,擁有強大的數據挖掘和風險控制能力。

 

“我們為客戶提供高品質、靈活并且多樣化的行業解決方案,陽光信保希望通過整合不同行業場景,讓信用變成一種流通的“貨幣”,由保險公司承保,實現資產與資金的高效對接。不僅幫助電商平臺迅速擁有提供消費金融的服務能力,更能幫助其擴寬資金渠道,降低資金成本。這將是信用保險開拓新領域的有益嘗試,也是陽光信保全面進軍消費金融領域的一個起點,依托保險優勢及風控能力,讓信用產生價值。陽光信保希望與更多類型的電商平臺及新金融平臺合作,為互聯網新金融生態圈提供更全面的服務”鄒雯說。

據了解,陽光信保將深耕消費金融領域,切入垂直市場,如汽車、教育、旅游、醫療、家裝、租房等細分領域。希望通過建立高效、精準、實用、可信賴的互聯網信用風險評估和保險保障服務,將信用風險管理服務嵌入到互聯網交易的各個應用場景中,打通互聯網金融交易和電子商務產業鏈交易全流程,最大化降低企業和個人的信用成本和交易風險,最終構建以信用為基礎的互聯網新金融信用生態體系。

 

此外,陽光信保還將不同客戶與各類金融服務及商品服務等場景進行連接,讓不同客戶群體從更廣泛的渠道、以合理的成本,獲得與其信用水平相匹配的資金和金融服務,發揮數據的價值,發揮信用的價值,促進整個社會誠信水平的提高。為客戶提供多樣化、高品質的信用風險解決方案,可為供應鏈金融、電商金融、互聯網金融、房/車金融、資產證券化、銀行業及非銀機構等行業提供信用風險管理的整體方案。通過對客戶在生產經營、金融交易、消費服務等各類經濟活動場景中產生的數據進行整合及分析,運用獨特的算法,對其信用風險做出判斷,并通過信用保證保險這一商業工具為不同客戶增信。

陽光信保由陽光財產保險股份有限公司、重慶兩江金融發展有限公司和安誠財產保險股份有限公司共同發起設立,注冊資本為10億元人民幣。

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